בעלי מבוטח בקרן מבטחים

בעלי מבוטח בקרן מבטחים הישנה. בשנתיים האחרונות מימנו את הביטוח מכיסנו, כוון שלא עבד תקופה מסויימת, ואחר כך עבד שנה ללא זכויות פנסיה. כעת, לאחר שנת עבודה, המעביד מוכן להפריש עבורו כסף לקרן פנסיה, אך רק למבטחים החדשה. שאלתי היא:
1. האם המעביד רשאי להיות הקובע הבלעדי לאן יועברו כספי הפנסיה?
2. מה ההבדל בין חברות במבטחים החדשה לבמבטחים הישנה? אולי טוב לעבור לקרן החדשה?

מיכל שלום,
החוק הקיים היום נותן לעובד את הזכות הבלעדית לקבוע היכן יופקדו כספי החיסכון הפנסיוני שלו. המעביד מגדיר מהו התקציב ( מה אחוז ההפרשה למרכיב הפיצויים ומה למרכיב התגמולים ) ומעבר לכך אין לו זכות להתנות זאת בתשלום לקופה כלשהי.
בקרן פנסיה ותיקה נדרשים המעביד והעובד להפקיד 20.5% מהשכר (6% לפיצויים ע"ח מעביד, 7.5% לתגמולים ע"ח מעביד, 7% לתגמולים ע"ח עובד). במידה ויופקד שיעור אחר, המשמעות תהיה הקטנת המשכורת המבוטחת ומכאן פגיעה בזכויות הפנסיוניות של המבוטח.
יחד עם זאת, אני חייב להודות כי למרות שהחוק עומד לצד העובד בעניין זה, יש מעבידים שעדיין חושבים שזו זכותם לקבוע היכן יתנהל החיסכון והם מנסים לכפות זאת על העובדים.
ההבדלים בין קרנות הפנסיה הותיקות לחדשות הם רבים.
בקרן פנסיה ותיקה העובד זכאי ל-2% פנסיה על כל שנת חיסכון ומקסימום 70%. את הפנסיה גוזרים ממשכורת קובעת שמחושבת על פי המשכורות שבוטחו בקרן לאורך התקופה. כפי שאמרתי לעיל, ההפרשה הנדרשת היא 20.5% מהשכר והקרן גם גובה דמי ניהול מכל קצבה שהיא משלמת בגובה 1.75%. כמובן שיש זכויות לפנסיית שארים ונכות.
בקרן פנסיה חדשה יש אפשרות להפקדות שונות ולא רק 20.5%. פנסיית הזקנה תחושב על פי סך החיסכון שיצבר בקרן לאורך השנים, אין דמי ניהול מהקצבאות, ניתן לבחור מספר מסלולים של חיסכון ומספר מסלולים של פרישה.למצטרף חדש תהיה תקופת אכשרה של חמש שנים בה לא יהיה מכוסה לפנסיית נכות ופנסיית שארים לגבי אירועים הנובעים ממצב רפואי קיים.
הפירוט הנ"ל הוא חלקי בלבד. יש לשקול שיקולים נוספים כמו גילו של בעלך, מצבו הרפואי, השכר המבוטח, הוותק בקרן, צרכים ביטוחיים וכו''.

בברכה,

ניר

התשובה ניתנה על ידי מומחה KOL מר ניר וילף

---